Como funciona o Mercado Financeiro?
Uma das maneiras mais conhecidas do banco se capitalizar é vendendo títulos (CDB) privados a investidores e emprestando esse dinheiro sob a forma de cheque especial, empréstimo consignado, cartão de crédito, empréstimo pessoal, etc.
Mas não é apenas isso. Seu dinheiro “parado” em conta corrente também é utilizado pelo banco. É legal porque a qualquer momento que você precisar ele estará a sua disposição.
Como assim?
O Banco usou o seu dinheiro para emprestar para Pedro. Quando você faz o saque ele fornece a você o dinheiro depositado minutos antes por Paulo, pela Ana. Como é grande a quantidade de depósitos e saques, e como sempre deixamos uma pequena quantia em nossa conta. Se juntarmos pequenas quantias de milhões de correntistas dará uma soma bastante grande que o banco movimentará, ficando com o lucro desse investimento, por direito, para si.
Esses eram os maiores detentores de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, ao final de 2015:
Instituições financeiras (bancos comerciais, bancos de investimento e corretoras): 25,01%;
Previdência (aberta, fechada e regimes próprios): 21,37%;
Fundos de investimento: 19,55%;
Não-residentes: 18,79%;
Governo: 5,77%;
Seguradoras: 4,58%;
Outros: 4,94% (aqui está o montante de pessoas físicas)
"O bolso de 122 mil investidores do Tesouro Direto estará mais cheio a partir da próxima quarta-feira (15). É quando o governo pagará R$ 88 bilhões em títulos federais, sendo R$ 9 bilhões apenas para as pessoas físicas. Esse será o maior vencimento da história do Tesouro, que abriu o mercado de dívida pública para o aplicador comum há 17 anos."
“Em janeiro, o número de investidores cadastrados em um mês no Tesouro Direto foi o mais alto desde o início do programa, com 27.111 novas adesões (aumento de 194,1% em relação a janeiro de 2015), totalizando 651.469 investidores cadastrados. O número de novos investidores ativos no período também bateu recorde com a marca de 13.885 (crescimento de 602,7% ante janeiro de 2015), totalizando 247.830 investidores com posição”., isto com investimentos em carteira.”
Veja a proporção juros pagos a depositantes e a taxa oferecida pelo seu CDB (Certificado de Deposito Bancário) símbolo $.
Taxa cobrada pelo banco pelos seus empréstimos – símbolo $$$$
Lucro do banco ao emprestar seu dinheiro- Símbolo $$$.
Na verdade, em muitos bancos, dependendo do empréstimo, a taxa é infinitamente maior.
O Banco recebe dinheiro via venda de CDB, paga juros, aplica e fica com a diferença
O banco manuseia dinheiro diariamente, recebe salário e paga contas, muitas vezes não percebemos que há uma grande instituição que determina estes valores e a forma como movimentamos nosso capital.
Mas para que a economia do País funcione de forma equilibrada, existem várias instituições, órgãos, entidades e empresas que trabalham juntos. O Sistema Financeiro Nacional (SFN), por exemplo, fiscaliza quanto de dinheiro há em circulação para que a economia brasileira continue girando.
Ou seja, nada mais é do que uma maneira de várias entidades se juntarem e se organizarem para coordenar todas as atividades financeiras que acontecem no Brasil.
Mas por que fiscalizar?
Essa fiscalização é importante para todos nós, tanto como pessoas, quanto como empresas, já que a fiscalização permite a estabilidade econômica do país, equilibrando recursos entre aqueles que têm de sobra = os superavitários e colocando, mediante juros, para aqueles que precisam = os deficitários.
Além disso, o SFN permite diversas operações que utilizamos na nossa rotina, como empréstimos, investimentos, pagamentos e recebimentos no País e no exterior.
Basicamente, ele é dividido em dois subsistemas:
Subsistema de supervisão (normativo)
Este subsistema cria as regras que definem as características que guiam as transferências de capital entre as organizações. O subsistema de supervisão tem esse nome porque também supervisiona o bom funcionamento das organizações que praticam transferências monetárias.
Subsistema operativo
O subsistema operativo é a parte que coloca em prática as regras criadas pelo subsistema de supervisão(normativo).
Fazem parte do sistema de supervisão ou normativo dentro do Sistema Financeiro Nacional:
Conselho Monetário Nacional (CMN)
Responsável por definir as práticas da política monetária, cambial e de crédito. Fazem parte dele o presidente do Banco Central, o Ministro da Fazenda e o Ministro do Planejamento.
As regras estabelecidas pelo CMN afetam a todos nós, na medida em que regulam as formas de atuação dos bancos e outras instituições financeiras, os limites de crédito, o procedimento para podermos comprar ou vender dólar, euro ou outras moedas estrangeiras etc.
Banco Central do Brasil (Bacen ou BC)
Banco Central do Brasil (Bacen ou BC)
É o principal poder executivo das políticas estabelecidas pelo CMN e o órgão fiscalizador do SFN. Tem como principais funções:
Fiscalizar as instituições financeiras
Dar autorização às instituições financeiras para funcionar, instalar ou transferir suas sedes;
Emitir dinheiro e controlar a liquidez do mercado
Fazer o controle do crédito e de capitais estrangeiros
Efetuar operações de compra e venda de títulos públicos federais
Supervisionar o serviço de compensação de cheques entre as instituições financeiras
Ao executar essas operações de política monetária, o BC regula a quantidade de dinheiro em circulação, conhecida como liquidez. Isso significa que quando há um aumento do dinheiro em circulação, o crédito ofertado pelas instituições financeiras aumenta e as taxas de juros tendem a diminuir.
Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
É um sistema autônomo ligado ao Ministério da Fazenda. A CVM é responsável por regulamentar, desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários (ações, títulos, fundos de investimento etc.).
Banco do Brasil (BB)
Além de atuar como banco comercial, é o principal agente financeiro do Governo Federal, tendo como função coletar impostos e as rendas federais.
Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES)
Principal agente de desenvolvimento do Brasil, responsável por financiamentos em longo prazo que possibilitem os investimentos de todos os setores da economia. É o BNDES que financia o comércio, a indústria, a agricultura e os demais setores da sociedade.
Caixa Econômica Federal (CEF)
Além de atuar como banco comercial, tem algumas atribuições específicas, destacando-se:
Administrar as loterias federais;
Arrecadador do FGTS e pagador dos benefícios do PIS.
Bancos Comerciais
Privados ou públicos têm como objetivo principal disponibilizar recursos necessários para financiar pessoas e empresas, a curto, médio e longo prazos.
Sua principal atividade é captar depósitos à vista. Para depósitos a prazo, o principal produto é o Certificado de Depósito Bancário (CDB).
Sua principal atividade é captar depósitos à vista. Para depósitos a prazo, o principal produto é o Certificado de Depósito Bancário (CDB).
Bancos Múltiplos
Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações de diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e/ou de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento.
Instituições financeiras não-bancárias (que não podem captar depósitos à vista)
Bancos de Investimento
Especializados em operações de financiamento a longo prazo, estruturação de ofertas públicas de valores mobiliários e administração de recursos de terceiros.
Bancos de Desenvolvimento
Controlados pelos Governos Estaduais, têm como objetivo principal financiar, a médio e longo prazo, programas e projetos que queiram promover o desenvolvimento econômico e social.
Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento
Mais conhecidas como financeiras, têm como objetivo principal financiar bens duráveis a pessoas físicas por meio do Crédito Direto ao Consumidor (CDC). Atuam também no financiamento de veículos e crédito pessoal.
Sociedades de Arrendamento Mercantil
As operações de arrendamento mercantil, mais conhecidas como leasing, possibilitam a pessoa física ou a empresa utilizar um bem durante um período determinado em contrato, fazendo o pagamento de uma prestação mensal.
Cooperativas de Crédito
Formadas por um grupo de pessoas, o objetivo é propiciar crédito e prestar serviços financeiros de modo mais simples e vantajoso para seus associados.
Instituições auxiliares
Além de todas essas instituições financeiras, o SFN é constituído por instituições auxiliares, destacando-se:
Bolsas de Valores;
Administradoras de Consórcios;
Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários;
Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários;
Corretoras de Câmbio.
Continua em Mercado Financeiro III
Continua em Mercado Financeiro III
Mercado Financeiro II
Reviewed by ELIO SILVA
on
12/12/2019
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