Mercado Financeiro VIII

Tipos de instituições financeiras

Há Muitas dúvidas no que diz respeito ao mercado de crédito no Brasil, dentre elas, o questionamento a respeito dos diferentes tipos de bancos e dos diferentes tipos de ativos financeiros oferecidos.

Instituições financeiras

Esse questionamento reflete, diretamente, o baixo nível de educação financeira no Brasil.

Não há interesse, por parte dos bancos, que as pessoas comuns aprendam acerca do mercado financeiro, uma vez que, uma população conhecedora desse mercado e do seu funcionamento, fariam questionamentos que muitas vezes nem eles saberiam como explicar.

Isso porque a principal função do atendente de investimento é ofertar o produto, não, necessariamente, conhecê-lo.

Essa prática leva a um baixo conhecimento financeiro das pessoas ao longo do tempo.

O que é um banco?

Antes de definirmos as suas variações, em si, é importante que se esclareça de maneira direta o que é um banco.
Um banco nada mais é do que uma instituição financeira que
exerce a função de intermediar capital entre agentes superavitários e agentes deficitários.

Em outras palavras, um banco capta recursos de quem os obtém de maneira abundante (agentes superavitários), pagando uma certa taxa de juros, e busca transferir esse capital para quem, naquele momento, necessita (agentes deficitários), normalmente cobrando por isso uma taxa de juros acima daquela pela qual  o dinheiro foi captado.

É dessas transações que, normalmente, os bancos realizam os seus lucros.

Nessas instituições financeiras existem diversas subcategorias e, assim sendo, comentar sobre cada uma delas se faz uma atitude importante.

Os principais tipos de bancos são:

Bancos Comerciais.

Bancos de Investimentos.

Bancos de Desenvolvimento.

Bancos Múltiplos.

Definidas as categorias, vamos agora comentar sobre cada um deles e suas características.

Bancos Comerciais

Os bancos comerciais são, de uma maneira geral, praticamente a base do sistema monetário nacional. Atuando de maneira significativa, essas instituições são intermediários financeiros que recebem recursos de quem os possui em abundância, normalmente através de depósitos à vista (conta acorrente), à prazo (CDB) e/ou prestações de serviços, com cobranças de tarifas.

Feito isso, os bancos comerciais distribuem esse capital que levantaram na forma de crédito seletivo de curto e médio prazo.

Os beneficiários são pessoas físicas, o comércio, a indústria, prestadores de serviços etc.

Os bancos comerciais costumam apresentar muitos clientes de pequeno e médio porte, tanto pessoas físicas quanto jurídicas

Bancos de Investimentos

São instituições que realizam operações de fusões e aquisições, administrando recursos de terceiros e que fornecem crédito de médio e longo prazo para empresas (pessoa jurídica).

Atuando dessa forma, normalmente os bancos de investimentos administram fundos de investimentos,realizam aberturas de capital via de bolsa de valores (IPO), fornecem capital de giro e/ou, ainda, capital fixo (projetos). A grande diferença entre bancos comerciais e de investimentos é que o primeiro procura captar recursos à vista ou a prazo, ao passo que o segundo não pode captar recursos através de depósito à vista, e sim somente a prazo. 

Os bancos de investimentos normalmente possuem poucos e grandes clientes de caráter pessoa jurídica.

Bancos de Desenvolvimento

Tendo o principal representante o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), esses tipos de bancos são instituições financeiras públicas, que podem atuar de acordo com a política monetária do país.

Bancos Múltiplos

Essa categoria de bancos surgiu com a proposta de racionalizar a administração das instituições financeiras. Sendo a classe de maior representatividade no segmento, esses bancos apresentam, normalmente, seis tipos de carteiras:

Carteira comercial

Carteira de investimentos

Carteira de desenvolvimento

Carteira de arrendamento mercantil e de crédito (leasing)

Carteira de crédito imobiliários

Carteira de financiamento e investimento (financeiras)

Normalmente, esses bancos apresentam, ainda, um CNPJ diferente para cada carteira, e para serem enquadrados nessa categoria eles necessitam, ao menos, de dois tipos de carteira, sendo uma delas comercial ou de investimentos. Os seus resultados, porém, podem ser publicados em um único balanço. As maiores e mais representativas instituições financeiras do Brasil fazem parte dessa categoria. Assim os bancos comerciais, no Brasil, também são bancos múltiplos.

Exemplo de bancos múltiplos

Santander

Banco do Brasil

Itaú

Bradesco

Caixa econômica Federal

Conclusão: O setor bancário é muito importante para o desenvolvimento de qualquer país e, neste sentido, conhecer o básico a respeito dos principais tipos de bancos, é importante para o investidor que queira ver os resultados dos seus investimentos mais significativos no longo prazo.

Por Aparecida Coslop em 07/06/2019

Nota:

- Aparecida Coslop é  Funcionária Pública Aposentada (Est. S.Paulo,  e-mail: acoslop8@gmail.com) e Colaboradora  Voluntária do Tupã mosaico Filosófico.

- Fotografias: Internet
- Texto cedido pela autora.